text_structure.xml
7.78 KB
<?xml version='1.0' encoding='UTF-8'?>
<teiCorpus xmlns:xi="http://www.w3.org/2001/XInclude" xmlns="http://www.tei-c.org/ns/1.0">
<xi:include href="PPC_header.xml"/>
<TEI>
<xi:include href="header.xml"/>
<text>
<body>
<p xml:id="div-1">Szanowny Panie Marszałku! Nawiązując do zapytania Pana Posła Mirosława Maliszewskiego przekazanego przy piśmie z dnia 24 kwietnia br. nr SPS-024-982/06, dotyczącego zasad przyznawania odszkodowań przez zakłady ubezpieczeń, uprzejmie proszę o przyjęcie następujących wyjaśnień.</p>
<p xml:id="div-2">Na wstępie należy wskazać, iż opisywane w zapytaniu Pana Posła ubezpieczenie mienia ruchomego od kradzieży należy do grupy ubezpieczeń dobrowolnych. W tej sytuacji szczegółowy zakres tego ubezpieczenia regulują ogólne warunki ubezpieczenia, które są przedstawiane ubezpieczającemu przed zawarciem umowy i na które godzi się on, podpisując umowę ubezpieczenia. Umowy ubezpieczenia dobrowolnego zawierane są w oparciu o przepisy Kodeksu cywilnego oraz w zgodzie z regulacjami zawartymi w przepisach ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr 124, poz. 1151, z późn. zm.).</p>
<p xml:id="div-3">Przepisem regulującym przedmiot oraz zasady formułowania ogólnych warunków ubezpieczenia jest art. 812 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z § 2 tego przepisu, ogólne warunki ubezpieczenia określają w szczególności:</p>
<p xml:id="div-4">1) przedmiot i zakres ubezpieczenia,</p>
<p xml:id="div-5">2) sposób zawierania umowy ubezpieczenia,</p>
<p xml:id="div-6">3) zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń,</p>
<p xml:id="div-7">4) prawa i obowiązki stron umowy,</p>
<p xml:id="div-8">5) tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego lub zakład ubezpieczeń,</p>
<p xml:id="div-9">6) sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej lub opłat pobieranych przez zakład ubezpieczeń oraz metod ich indeksacji, a także ich wysokość,</p>
<p xml:id="div-10">7) sposób indeksacji składki ubezpieczeniowej,</p>
<p xml:id="div-11">8) tryb, warunki oraz sposób dokonywania zmiany umowy ubezpieczenia zawartej na czas nieokreślony,</p>
<p xml:id="div-12">9) sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub innego świadczenia,</p>
<p xml:id="div-13">10) sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia,</p>
<p xml:id="div-14">11) informację o sądzie właściwym dla rozstrzygnięcia sporu mogącego wynikać z danej umowy ubezpieczenia,</p>
<p xml:id="div-15">12) sumę ubezpieczenia i warunki jej zmiany.</p>
<p xml:id="div-16">W związku z powyższym, wskazanie, czy odmowa wypłaty odszkodowania była zasadna, czy też nie, powinno zostać rozstrzygnięte w oparciu o postanowienia ogólnych warunków ubezpieczenia.</p>
<p xml:id="div-17">Odnosząc się do kwestii dotyczącej zmian zakresu ubezpieczenia w trakcie trwania okresu ochrony ubezpieczeniowej, należy wskazać, iż przepisy Kodeksu cywilnego przewidują możliwość wprowadzenia takich zmian, jednakże w ściśle określonych okolicznościach. Zgodnie z art. 816 § 1 K.c., w razie ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą zwiększenie prawdopodobieństwa wypadku, zakład ubezpieczeń może odpowiednio zwiększyć składkę, poczynając od chwili, gdy zaszła ta okoliczność, nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia. W wypadku takim zakład wezwie ubezpieczającego do zapłaty podwyższonej składki, a ubezpieczający może w ciągu czternastu dni od otrzymania wezwania od umowy odstąpić. Jeżeli ujawnienie okoliczności nastąpiło po wypadku, zakład ubezpieczeń może odpowiednio zmniejszyć swoje świadczenie. Jednocześnie na podstawie § 2 tego przepisu, jeżeli ujawniona okoliczność pociąga za sobą takie zwiększenie prawdopodobieństwa wypadku, że zakład ubezpieczeń nie zawarłby umowy, gdyby o tej okoliczności wiedział, może on w ciągu miesiąca od ujawnienia rzeczonej okoliczności od umowy odstąpić. W razie odstąpienia od umowy należy się zakładowi ubezpieczeń tylko składka za czas trwania umowy. Jeżeli ujawnienie okoliczności nastąpiło już po wypadku lub w ciągu ostatniego miesiąca przed wypadkiem, a przyczyną wypadku była wyłącznie ujawniona okoliczność, zakład ubezpieczeń może odmówić spełnienia świadczenia.</p>
<p xml:id="div-18">W tym miejscu należy wskazać, iż w chwili obecnej przedmiot prac Sejmu RP stanowi projekt ustawy o zmianie ustawy - Kodeks cywilny, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (druk nr 353). Przepisy tego projektu mają na celu m.in. wzmocnienie pozycji ubezpieczającego (ubezpieczonego) w stosunku do ubezpieczyciela w przypadku zaistnienia okoliczności, która będzie pociągała za sobą istotną zmianę prawdopodobieństwa powstania wypadku. Zgodnie z założeniami ww. projektu ustawy zmiana art. 816 obejmuje uwzględnienie ewentualności istotnej zmiany prawdo'podo'bieństwa wypadku polegającej zarówno na jego zwiększeniu, jak i zmniejszeniu, co uzasadnia uprawnienie każdej ze stron do żądania odpowiedniej zmiany (przez zwiększenie lub zmniejszenie) wysokości składki, począwszy od momentu zajścia okoliczności skutkującej zmianę stopnia ryzyka, ale nie wcześniej niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia - jednakże przy zastrzeżeniu, że w przypadku zgłoszenia takiego żądania druga strona może wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym. Jak się podnosi, instytucja wypowiedzenia stanowi właściwy sposób zakończenia stosunku obligacyjnego o charakterze ciągłym.</p>
<p xml:id="div-19">Odnosząc się do trzeciego pytania, należy wskazać, iż obowiązujące regulacje wydają się być wystarczające do tego, by móc przeciwdziałać zachowaniom i praktykom zakładów ubezpieczeń, które mogą naruszać przepisy prawa w ramach prowadzonej działalności. Należy nadmienić, iż wykonywana przez zakłady ubezpieczeń działalność ubezpieczeniowa jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych, która dysponuje szeregiem środków karnych możliwych do zastosowania w przypadku stwierdzenia, iż zakład ubezpieczeń wykonuje działalność z naruszeniem przepisów prawa, statutu, zawartych umów ubezpieczenia lub planu działalności. Jednym z działań organu nadzoru jest podejmowanie działań mających na celu zapewnienie zgodności działalności podmiotów nadzorowanych z przepisami prawa.</p>
<p xml:id="div-20">Jednocześnie należy wskazać, iż do reprezentacji interesów osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia został uprawniony Rzecznik Ubezpieczonych. Jednym z zadań Rzecznika Ubezpieczonych jest rozpatrywanie skarg w indywidualnych sprawach na działalność zakładów ubezpieczeń.</p>
<p xml:id="div-21">Ponadto w przypadku uznania przez ubezpieczonego, iż ubezpieczyciel w stosunku do niego prowadzi działalności z naruszeniem przepisów prawa, istnieje możliwość skorzystania z funkcjonującego przy Urzędzie Rzecznika Ubezpieczonych sądownictwa polubownego. W tym przypadku, zadaniem Rzecznika Ubezpieczonych jest stworzenie możliwości polubownego i pojednawczego rozstrzygnięcia sporu pomiędzy ubezpieczającymi, ubezpieczonymi, uposażonymi lub uprawnionymi z umów ubezpieczenia a zakładami ubezpieczeń.</p>
<p xml:id="div-22">Podsekretarz stanu</p>
<p xml:id="div-23">Stanisław Kluza</p>
<p xml:id="div-24">Warszawa, dnia 12 maja 2006 r.</p>
</body>
</text>
</TEI>
</teiCorpus>